こんにちは、TOSHI（@dropoutinvestor）です！
これから投資を始める方がまず勧められるであろう投資手法にインデックス投資があります。
インデックス投資には、「難しい投資知識は不要」、「定期収入がある会社員との相性が抜群」、などのメリットがあります。
一方で、当然ながら良い事ばかりではありません。インデックス投資には様々な弱点や弊害がありますが、本記事ではちょっと違った視点の弊害について深掘りしていきます。
それは「お金を使えなくなること」です。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは特定の指数の動きに連動する投資成果を目指す手法です。
投資に少しでも触れた方であれば、世界最強の指数と言われる「S&P500」を聞いたことがあるでしょう。
これは米国の優良500銘柄で構成される指数で、過去の傾向からは高いリターンが得られています。
そのため、投資信託の人気ランキングの上位には、本指数に連動する商品が多数ランクインしています。
また、全世界株式の指数へ連動する銘柄も人気です。
著者が投資を始めるきっかけになった山崎元さんもインデックスファンドを活用して全世界の株式へ幅広く分散することを推奨しています。
特に会社員のような定期収入がある方にとっては、毎月のお給料の一部でコツコツとインデックスファンドを購入していく方法が、投資の最適解と言われているのです。
インデックス投資は万能ではない？
投資の王道とも言えるインデックス投資ですが、当然ながら弱点もあります。
例えば、短期では結果が出しにくい点です。
リターンは相場次第なので、短期的には株価が大きく下落することだってありえます。
インデックス投資では長期保有が前提ですから、その下落を真正面から受け止める必要があるのです。
また、投資対象の指数が何十年と停滞する可能性もあります。
つまり、投資をしても資産が増えない状態が何年、運が悪ければ何十年と続くのです。
それでもコツコツと投資を継続する忍耐力を誰しもが持ち合わせているわけではありません。
このようにインデックス投資は万人が続けられるものではありません。
インデックス投資における弊害とは？
ここからは本記事の主題であるインデックス投資の弊害について、少し違う視点からご紹介していきます。
それは、ずばり「お金が使えなくなる」ことです。
投資を始めるとマインドが変化する！
投資を始めたばかりの頃は驚きの連続です。
今まで銀行預金しかしてこなかった方であれば、運用資産の変動の大きさに驚くでしょう。
実際に、私自身も1年間で数十％も資産が増えたことがあり、こんなにお金が増えるのかと驚いたものです。
そのため、インデックス投資を始めてそれなりの期間が経つと、以下のような考えに変わっていきます。
- 銀行預金にお金を置いておくのは勿体無い
- なんて無駄なことに今までお金を使ってきたんだろう。
- やっぱり入金力が大切だな。
- 投資にもっとお金を回したい。
このように、投資にどんどんのめり込んでいきます。
時間が経って運用額が大きくなっていくと、1日で自分の月給以上の資産が変動するようになります。
さらに運用額が増えれば、１日に100万円以上のお金が変動する事も普通にあります。
お金を運用すること、そしてお金がお金を呼ぶ状態とはどういうことなのか、理解できるようになっていきます。
結果として、給料が増えても生活費を上げるようなことはしません。
その分も投資に回していくのです。
インデックス投資の買い時は今！
インデックス投資では株価の上下を意識せずに淡々と購入することが求められます。
ドルコスト平均法と言って、毎月投資信託を一定額、例えば数万円などを定期購入していくような方法が推奨されています。
将来的な株価上昇を考えれば、株価が高い時も買い時だし、株価が下がった時も買い時です。
このようにインデックス投資はいつだって買い時なのです。
結果として、最低限の生活費以外は全て投資へ回すという状態が出来上がってしまいます。
「お金を使えない」を直すのは結構大変！
著者は金融資産5,000万円以上を保有する準富裕層というカテゴリーに該当します。
資産の半分以上をインデックス投資で運用していますが、今までご説明してきたことは私自身が経験してきたことです。
独身である私にとっては十分すぎる資産を構築できたとも言えます。
そこで、最近ではお金を使うことを意識しています。しかし、なかなかうまくいきません。
長年の投資経験があるため、ここで〇〇円で購入するよりも、このお金を投資に回した方がより資産を増やせる、とつい考えてしまいます。
また、いくら資産が増えようが、無駄なお金の使い方をしたくはありません。
必死に働いて得られたお金をリスクをとって運用してきました。無駄なものに一円も払いたくないのは当然です。
インデックス投資はお金を増やすのに最適な方法の1つです。
しかし、投資経験が長くなるにつれて、お金を使えない問題に悩まされます。
インデックス投資で資産を増やしてきた方にとっては、お金を使えないことはお金を増やすことよりも難しいのです。
以上、ご参考になれば幸いです。
