こんにちは、TOSHI（@dropoutinvestor）です！

投資を始めるならまず考えたいのが、非課税で投資の運用ができるNISA口座（少額投資非課税制度）をフル活用することです。

一方で、NISA口座を満額投資できる方は、NISA口座以外、つまり特定口座でも投資をすることになります。

この特定口座では一体どんな商品を購入すればよいのでしょうか？

投資を始めたばかりの投資初心者にとっては、特定口座で運用する銘柄の選定に迷ってしまうかもしれません。

そこで本記事では投資初心者による特定口座での運用について深掘りしていきます。

結論としては、特定口座では高配当株ETFや増配株ETFを購入するのがおすすめです。

Contents
  1. NISAを埋めることに全力になれ！
  2. NISA口座での投資商品はシンプル！
  3. NISAでは資産成長に特化した運用をすべき！
  4. 投資初心者は特定口座で何を購入すればよいのか？
  5. まとめ

NISAを埋めることに全力になれ！

投資を始めたのならまずはNISAの非課税投資枠を埋めることに注力すべきです。

NISAは本来投資にかかる税金が非課税になる税制優遇制度です。

NISAでは、一人当たり1,800万円の非課税投資枠がありますが、このうち600万円はつみたて投資枠、1,200万円は成長投資枠です。

 成長投資枠つみたて投資枠
年間投資枠360万円/年
240万円/年120万円/年
非課税期間無期限
最大利用可能額1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）
開始時期2024年〜（恒久化）
対象商品株式・ETF・投資信託など一部の投資信託・ETF

仮にあなたがこれから投資を始めるのであれば、まずはこのNISA口座の投資枠を埋めることに全力になればよいのです。

NISA口座以外での投資は上記をクリアしてから活用を検討しても遅くないでしょう。

NISA口座での投資商品はシンプル！

それではNISA口座ではどんな投資商品を運用すればよいのでしょうか？

これにはある程度の最適解が出ています。

老後まで10年や20年など一定以上の投資期間が確保できる方であれば、全世界株やS&P500指へ連動するインデックスファンドへの投資が一般的です。

インデックスファンドとは、特定の指数に連動する投資成果を目指すものです。

長期での投資なら株式こそが高いリターンが期待できる資産クラスです。したがって、長期での運用が可能なのであれば、株式への投資が推奨されます。

また、個別株などへの投資はリスクが高く、場合によっては倒産などにより価値がなくなってしまう可能性すらあります。

そこで上記のようなインデックスファンドを使って分散投資するのがおすすめなのです。

NISAでは資産成長に特化した運用をすべき！

NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があり、そのうち成長投資枠では投資可能な商品がつみたて投資枠よりもたくさんあるのが特徴です。

しかし、上記2つの投資枠で別々の商品を購入する必要はありません。

現時点で特定口座で運用していないのであれば、NISAは全てインデックスファンドで埋めてしまえばよいでしょう。

仮に1,800万円の非課税投資枠をインデックスファンドで埋め切ったとします。

その時点で2019年に話題になった老後2,000万円問題はほぼ完結です。

老後まで10年、20年と期間があれば、資産はどんどん成長していきます。

仮に年率5％のリターンで運用できた場合、10年後には約3,000万円になるからです。

実際には最低でも5年かけてNISAの非課税投資枠を埋めることになるため、その間のリターンも期待できます。

老後資金としては十分すぎる資産をNISAだけで作ることができます。

投資初心者は特定口座で何を購入すればよいのか？

それでは、投資初心者は特定口座でどんな銘柄を購入すべきなのでしょうか？

著者は高配当株や増配株を推します。

特に一つの商品で複数の高配当株や増配株へ投資ができるETF（上場投資信託）が良いでしょう。

以下ではその理由について説明していきます。

老後資金はNISAで十分だから

先にご説明した通り、老後資金はNISA枠の運用だけで十分です。

NISAへの投資を終えた時点で老後のお金は十分確保できたわけですから、基本的にはこれ以上資産増を目指す必要はありません。それよりも、日々の生活の充実を考えていきたいところです。

安定的に配当金や分配金を受け取れれば、給料にプラスして日々の生活に使うことができます。そこで選択肢に入ってくるのが、高配当ETFや増配ETFです。

これらの銘柄なら安定的に分配金を受け取ることができますので、日々の生活に活用すれば現在の生活は豊かになっていきます。

例えば、会社からの給料以外に月数万円余計に使えるお金が得られたらどうでしょうか？

生活のクオリティは格段に上がるはずです。

年金の足しになるから

受け取る分配金を増やしておくことは老後の生活にも有効です。

一般的に老後に年金だけで生活することは難しいです。

そんな時にいくらかの配当収入があれば生活はかなり助かるはずです。

年金には「公的年金等控除」がありますので、高額の年金を受け取らなければ、所得としてカウントされる金額は多くありません。

また、配当所得は総合課税を選択できますので、年金が少ない方であれば基礎控除の枠を使うことができます。

加えて、日本株なら配当控除などの制度もあります。これにより所得が少ないケースでは税制面で有利になります。

これにNISAでの取り崩しを加えれば、老後はお金に困ることはないでしょう。

分配金が投資のモチベーションになるから

資産の最大化ばかりを目指していると生活が豊かになっている実感がありません。

一方で、分配金を受け取れば、会社外からの収入を受け取れるので、精神面に大きな効果があります。

また、受け取った分配金は、趣味に使うもよし、家族との旅行に使うもよし、ちょっと豪華な食事をするにも良いのです。

これらのちょっとした積み重ねにより、投資により生活が豊かになっていることを実感することができます。

分配金や配当金の受け取りにより投資へのモチベーションが上がり、もっと資産形成を頑張ろうという気持ちになるのです。

優良ETFがあるから

安定的に分配金を受け取れる商品があるのも魅力です。

個別株への投資の場合、難しい分析や銘柄の入れ替えも必要になるでしょう。

しかし、優良なETFであれば、自動で銘柄の入れ替えをしてくれるし、何年も増配している銘柄がたくさんあります。

例えば、米国高配当ETFであるVYMであれば15年程度も年間分配金が増配しています。

また、最近は日本株も株主還元の高まりなどにより配当金を増やしています。

もちろん最低限の銘柄選定は必要ではあるものの、投資初心者でも十分結果を出せる可能性が高いのです。

まとめ

本記事では初心者が特定口座で運用すべき投資銘柄について解説しました。

投資を始めたら、まずはNISAの非課税投資枠を埋めることに専念すべきです。

もしあなたがこの枠を超えて特定口座で運用できるのであれば、高配当ETFや増配ETFへの投資がおすすめです。

ETFは個別株と違って手軽に投資ができますし、何年も増配している優良銘柄があります。

これらの銘柄を活用して投資を継続すれば、日々の生活の質をどんどん上げていくことができるでしょう。

以上、ご参考になれば幸いです。